最近继上海，北京，成都等推出了自己城市的百万医疗补充保险，重庆市政府和安诚财产险股份有限公司一起合作推出了渝惠保（社保内报销的大额补充医疗保险）。

今天我们就来解读一下渝惠保，让大家至少知道自己到底买了个啥，关键时候有什么用处（保什么，保多少，如何理赔等）和商业百万医疗有什么区别？

一：渝惠保基本信息

本年度截止参保日期为12月31日，而不同于其他商业医疗保险，这个是统一时间段缴纳，然后保险期间为2021.01.01到2021年.12.31。所以只要在12.31日前参保大家保障期间都一样。（商业医疗保险一般等待期30天，购买之后30天就可以生效）。

渝惠保承保公司为安诚财险公司，重庆本地的财产险公司，注册资金40.76亿，分支机构261家，规模也算比较大。政府之所以选择它应该也有考虑到扶持本地企业吧。

财险公司不但可以销售财产险（比如车险，家财险）也可以销售人身险。但是和寿险公司不同的是他们只能销售一年期的人身险，比如买一年保一年的医疗险，意外险。渝惠保有说明，只要产品停售就不再自动续保。

二：保险亮点

和核保非常严格的商业保险相比，

最大的亮点就是不限制身体状况（部分癌症患者除外）而商业保险很容易因为身体状况拒保，加费以及除外，

不限制年龄（商业医疗保险一般初次参保年龄不超过60岁），关键是价格还童叟无欺，特别便宜（商业保险随着年龄增加价格也增加，50岁以上基本上一年要一千多）。

就像很多小伙伴说的，我买了商业保险（医疗险不重复理赔），这个再来一份，反正便宜。

三：保障内容

整个保险是分成了三个部分，分别是住院补充医疗保险（主险），特病补充门诊医疗保险（可选责任）以及附加的15种特定恶性肿瘤费用报销。

报销顺序是，首先要求其他途径报销。包括社保，公费医疗，慈善捐赠，造成侵犯责任承担方，工作单位，以及所有的商业保险机构。所以这里提醒那些本身有百万医疗的小伙伴，这个必须要商业保险报销之后才能报销，且不能重复报销。

 住院补充医疗保险

此为必选责任，也是保险的主险部分。主要是针对住院期间发生的费用。经过社保和其他途径报销之后，再扣除2万的免赔额，剩下部分在社保范围内报销80%，每年报销封顶为100万（住院医疗）。所谓的社保范围内就是包括甲类药，乙类药等。丙类药为自费药不再这个报销范围内。

甲类药和乙类药经过基本的医保是报销不完的（甲类药三甲医院报销85%，乙类药先扣除10%直付，剩下部分也只报销85%）。再加上报销每年封顶是50万，所以渝惠保就可以把剩下的医保范围内部分以及超过50万的部分给解决80%，最高可以报销100万。

另外因为是一年一保，如果超过保险期间（本年度）仍然在治疗中，那么其余部分是不会报

销的。这一点和一些商业保险特别是保证续保的商业保险有很大区别。

2可选责任 

特病门诊补充医疗保险

特病主要是指社保规定的重大疾病门诊和慢性病门诊比如说一些严重的高血压，糖尿病，癌症康复之后后续治疗都可以办理特病。可选责任和主险共用免赔额和保额（只是说多了一个报销的项目）

这两个均在主险里面，具体的责任免除（哪些不报销）如下

也就是说没有参加医保的，这个也不会赔。前提必须有医保（包括城镇居民或者职工医保）。

另外对于续保有如下的限制。

也就是说续保，必须经保险公司审核通过才行（一些商业医疗险明确规定自动续保，不会以投保人的身体状况，理赔情况作为拒绝续保的理由，这一点确实要比渝惠保好一些）。

另外因为是一年期的保险，条款注明后期保险费和保险金额可以发生变动。

特药险是我认为这份保险里最划算的部分。因为商业保险里面一般都不含院外购的特药险（癌症出院之后还需要一直持续的购买抗癌药）。部分的单独特药险，随着被保险人年龄越来越大，价格也越来越贵。

这里针对的是15种癌症特效药（可院外购药）。一定要注意，这里必须三甲医院的专科医生确诊且是初次罹患适用的癌症。另外就是医院和药店必须保险公司认可的

另外还需要注意的是每次的量最多是一个月。

免责条款要多加注意

特药费用是可以直付的。所以一定要注意购买之前需要经保险公司审核。

渝惠保里面条款清楚地写明，每一年度投保人可以提出续保申请，但是由保险公司审核。所以一旦出险理赔，保险公司大概率不会再承保了。

渝惠保适合人群如下

1，身体状况不好，无法正常购买商业保险的人群

2，年纪大了，购买商业医疗险特别贵的老年人

3，部分年龄很小的孩子，5岁以下商业医疗性费用也会很高。

4，有癌症家族史的，可以把这个当做一个特药险来使用，弥补部分百万医疗险没有特药险的缺点。

其他注意点：

渝惠保要求必须医保，其他商业保险，捐赠获取款，第三者赔偿先负担之后，再自付两万，剩下部分根据条款在责任范围内报销，最高报销额度100万

渝惠保到期之后，需要投保人申请，保险人需要审核才能投保。

今天我们就说到这里吧。希望能让大家对渝惠保有一个了解。

总之，买了保险清楚明白保险责任和理赔要点才是最重要的。虽然69块对绝大多数人来说不算什么，但是千万也不要认为69可以覆盖你所有的风险缺口。